LINE Bank 金流模型與半年信貸計畫

由 john S 分享的筆記

🔬 模型真相：2026-07-30 確認 LINE Bank 的金流模型只看一件事：LINE Pay 月均儲值金額。 預審額度 = LINE Pay 月均儲值 × 22（DBR 上限） 證明（自身數據） 時期 LINE Pay 月儲值 APP 推播 公式計算 誤差 :--- :--- :--- :--- :--- 83 萬時期 ~37,114（繳三筆貸款） 83 萬 816,508 1.7% 57 萬時期 ~2.59 萬（推估） 57 萬 569,800 0.2% 推翻的舊假設（本筆記撰寫時的全部錯誤） 舊假設 事實 :--- :--- 「存款流入頻率與金額」是重點 ❌ 連線帳戶幾乎沒金流，照樣 83 萬 「月底餘額不要歸零」 ❌ 每月沒剩錢，照樣 83 萬 「固定日固定金額模擬薪轉」 ❌ 只為繳貸款才儲值，頻率不固定 「錢要提領到連線銀行」 ❌ 提領到其他銀行繳貸款，照樣 83 萬 「信用卡紀錄」 ❌ 當時根本沒信用卡 「聯徵信用報告」 ❌ 第一階段根本不拉聯徵 LINE Bank 的兩階段審核 對比傳統銀行 傳統銀行 LINE Bank :--- :--- :--- 收入依據 扣繳憑單、薪轉證明 LINE Pay 儲值總額 審核方式 行員人工審 AI 全自動（第一階段） 聯徵 一開始就拉 第二階段才拉 對現金收入者 不友善 極度友善（不需要證明收入來源） 現行策略（修正版） 唯一要做的事 為什麼有效 每週穩定儲值 → 月均 10-12 萬 3 個月後推播推估：100-150 萬 6 個月後推播推估：150-200 萬 聯徵乾淨 = 實拿推播金額 不需做的事 ❌ 不用刻意留錢在連線帳戶 ❌ 不用模擬薪轉日期 ❌ 不用維持帳戶餘額 ❌ 不用特定提領到哪個銀行 ❌ 不用擔心「自己轉自己」 📅 原版撰寫：2026-07-16 🔬 模型修正：2026-07-30（83 萬…